Evitar que me embarguen la cuenta del banco

Evitar que me embarguen la cuenta del banco. Tener deudas puede ser estresante. Cuando debe dinero y no paga, corre el riesgo de que el dinero de una cuenta en un banco o cooperativa de crédito se retire automáticamente para pagar su deuda. Esto se denomina embargo de cuenta bancaria o embargo de cuenta bancaria.

Los acreedores que intentan cobrar una deuda comercial deben acudir a los tribunales para obtener una orden de embargo de la cuenta bancaria. La deuda comercial es cualquier cosa que no se deba al gobierno o por manutención de niños o pensión alimenticia. A este tipo de acreedor a menudo se le llama acreedor judicial.

Si el tribunal falla a favor del acreedor, se envía una orden de embargo de cuenta directamente a su banco o cooperativa de crédito. Los acreedores del fallo a menudo obtienen órdenes de embargo de salario porque la gente no se presenta a la corte. Cuando eso sucede, los tribunales generalmente encuentran a los acreedores.

No existen límites federales para la cantidad que se puede tomar en cuenta como embargo. Su estado puede tener leyes más protectoras.

Algunas fuentes de ingresos se consideran protegidas en el embargo de cuentas, que incluyen:

Seguro social y otros beneficios o pagos del gobierno
Fondos recibidos para manutención de niños o pensión alimenticia (manutención del cónyuge)
Pagos de compensación laboral
Fondos de jubilación, como los de pensiones o anualidades
Cantidades recibidas como resultado de una demanda por lesiones personales
Un cierto porcentaje del salario

Cuando se emite una orden de embargo de cuenta bancaria por manutención de menores vencida o impuestos atrasados, estas exenciones pueden no aplicarse. Los bancos o cooperativas de crédito que reciben órdenes de embargo deben revisar los registros de depósito de los dos meses anteriores a la orden para asegurarse de que los montos depositados de fuentes protegidas estén exentos del embargo de la cuenta.

Una vez que un banco o cooperativa de crédito recibe una orden de embargo de cuenta, sus fondos se congelan. Esto significa que no puede obtenerlos. No puede usar su tarjeta de débito para comprar alimentos. No puede sacar dinero de un cajero automático. Cualquier cheque que haya emitido puede rebotar o los pagos automáticos realizados desde su cuenta corriente pueden quedar impagados. Esto se hace para evitar que retire todos sus fondos antes de que se le pueda pagar al acreedor.

Si esto sucede, considere buscar ayuda legal. Además, comuníquese con cualquier persona a quien haya escrito un cheque o programe un pago automático y explique la situación. Si tiene fuentes de ingresos protegidas, asegúrese de explicar esto.

¿Cuáles son algunas formas de evitar el embargo de la cuenta?

Pague sus deudas si se lo puede permitir. Haga un plan para reducir su deuda.
Si no puede pagar su deuda, vea si puede establecer un plan de pago con su acreedor. El embargo de cuentas es caro y requiere mucho tiempo para los acreedores. Al ofrecerles establecer un plan de pago, potencialmente les está proporcionando una ruta más barata para cobrarle dinero.
Desafía el embargo. Para los acreedores judiciales, esto significa acudir a los tribunales cuando lo demandan. Para el gobierno federal o estatal, esto significa solicitar una audiencia.
No ponga dinero en una cuenta en un banco o cooperativa de crédito.
Vea si puede saldar su deuda. Saldar una deuda no está exento de riesgos. Pero, nuevamente, debido a que el embargo salarial es costoso y requiere mucho tiempo, el acreedor puede aceptar un pago parcial. Solo recuerde, puede terminar adeudando impuestos sobre la renta sobre cualquier parte de la deuda que se condona.
Piense en la quiebra. Si cree que esta es su mejor opción, consulte con un abogado. Si no gana mucho dinero, es posible que pueda obtener ayuda de un abogado de asistencia legal o un abogado a través de la red de abogados pro bono de su comunidad.

Puede ser muy alarmante y frustrante, sin mencionar vergonzoso, recibir un aviso que dice que su cuenta bancaria está congelada. Es aún peor cuando se entera después de intentar usar su tarjeta de débito en la tienda de comestibles o mientras trata de conseguir dinero en efectivo para salir por la noche con amigos. Las cuentas bancarias se congelan por varias razones diferentes, y cada razón requiere acciones específicas para descongelarlas. Las siguientes son las tres razones principales por las que se puede congelar una cuenta bancaria.

CONCLUSIONES CLAVE

Aún puede recibir depósitos en cuentas bancarias congeladas, pero no se permiten retiros ni transferencias.
Los bancos pueden congelar las cuentas bancarias si sospechan de una actividad ilegal como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o la emisión de cheques sin fondos.
Los acreedores pueden buscar un juicio en su contra, lo que puede llevar a un banco a congelar su cuenta.
El gobierno puede solicitar el congelamiento de la cuenta por impuestos impagos o préstamos estudiantiles.
Consulte con su banco o un abogado sobre cómo levantar el congelamiento.

¿Qué es una cuenta congelada?

Puede ser una sorpresa desagradable descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela su cuenta, significa que puede haber algo mal en su cuenta o que alguien tiene un fallo en su contra para cobrar una deuda impaga. Una congelación de cuenta significa esencialmente que el banco le suspende de realizar ciertas transacciones. Aún puede acceder a su cuenta, pero existen límites a lo que puede hacer.

Los pagos preautorizados programados desde su cuenta rebotarán cuando su cuenta se congele.

Actividad sospechosa o ilegal

Los bancos tienen la autoridad y la discreción para congelar cuentas si sospechan que los titulares de cuentas están realizando actividades ilegales. Las regulaciones bancarias se hicieron más estrictas después de eventos como los ataques terroristas del 11 de septiembre para tomar medidas enérgicas contra las empresas criminales que utilizan instituciones financieras para realizar sus negocios.

Los bancos monitorean rutinariamente las cuentas en busca de actividades sospechosas como el lavado de dinero, donde grandes sumas de dinero generadas por actividades delictivas se depositan en cuentas bancarias y se mueven para que parezca que provienen de una fuente legítima. La presunta financiación del terrorismo es también otra razón por la que los bancos suelen congelar cuentas.

En la mayoría de los casos, los depósitos grandes e inusuales pueden marcar su cuenta, incluso si son legítimos. Por lo tanto, si gana en grande en el casino, probablemente avisará al banco cuando intente depositar su ganancia inesperada.

Deudas impagadas a través de acreedores

Si tiene deudas impagadas, sus acreedores pueden hacer que el banco congele su cuenta para cumplir con sus obligaciones. Pero primero deben obtener la aprobación de los tribunales antes de tomar esta acción. 1 Lo hacen obteniendo un juicio en su contra. Esto luego se envía al banco y se mantiene en el archivo.

Para los titulares de cuentas que tienen sus cuentas de préstamos en la misma institución que su cuenta bancaria, el prestamista puede acceder a su (s) cuenta (s) para pagar los préstamos en mora sin presentar una demanda o sentencia. Cuando firma el préstamo, le da al banco acceso completo a su cuenta, incluso en caso de incumplimiento.

Deudas impagadas con el gobierno

Las personas que deben préstamos estudiantiles o impuestos al gobierno también pueden ver congeladas sus cuentas bancarias.

El gobierno puede hacer algunas cosas diferentes por los préstamos estudiantiles impagos , como incautar su reembolso de impuestos o embargar un porcentaje de su cheque de pago cada mes. 4 Cuando su préstamo está en mora, su prestamista de préstamos federales probablemente puede embargar los salarios y los impuestos sin buscar un fallo de los tribunales.

En caso de que su cuenta bancaria se congele debido a cobradores de deudas o actividad sospechosa, su cuenta bancaria no debe limpiarse de fondos. Dependiendo del estado en el que viva, existen límites sobre el tipo de ingreso que puede deducirse de su cuenta. Por ejemplo, en algunos estados, es ilegal que los acreedores retiren los beneficios del Seguro Social, la manutención de los hijos, la compensación para trabajadores y más. Sin embargo, debe presentar un reclamo de exención dentro de los 10 días posteriores a la congelación de su cuenta.

Lo que significa congelar una cuenta para usted

Como se señaló anteriormente, una cuenta congelada significa que no tendrá acceso a su dinero hasta que se resuelva la situación. Esto significa que no puede retirar dinero y los pagos programados no se realizarán. Y debido a que estos pagos rebotarán, probablemente incurrirá en un cargo por fondos insuficientes (NSF). Si tiene dinero en su cuenta, esto agotará su saldo. De lo contrario, caerá en un saldo negativo que lo pondrá en un sobregiro . En este caso, tendrá que pagar tarifas e intereses adicionales para cubrir el déficit temporal.

Cuando un acreedor busca un juicio en su contra, puede esperar que su informe crediticio se vea afectado . En la mayoría de los casos, el fallo permanecerá en su archivo de crédito durante siete años para las deudas impagas.

Si el banco sospecha que ha estado usando la cuenta ilegalmente por cualquier motivo, podría cerrar su cuenta por completo. Esto significa que se quedará sin dinero y sin ningún lugar para depositar sus cheques de pago. Es muy probable que no pueda hacer negocios con ese banco en el futuro y tendrá que buscar otro banco. Pero ese es solo un resultado. Si el banco informa la actividad de su cuenta a las autoridades, podría enfrentar multas y / o procesamiento.

Lo que debes hacer

Debería recibir un aviso antes de que se congele su cuenta, ya sea de la entidad que solicita la congelación o del banco. En la mayoría de los casos, recibirá un aviso de ambos. De cualquier manera, asegúrese de comunicarse con su banco inmediatamente si su cuenta está congelada para ver qué pasos deben tomarse y asegurarse de que no haya errores. Recuerde que si ignora una cuenta bancaria congelada, puede empeorar el problema, provocando caídas en su puntaje crediticio y una acumulación de comisiones bancarias .

Si su cuenta está congelada debido a una actividad que sabe que es legítima, vaya al banco con un comprobante. Si puede demostrar que no hay razón para la congelación, el banco probablemente liberará la suspensión y le otorgará acceso completo a la cuenta nuevamente.

Una vez que su cuenta está congelada por deudas impagas, es crucial obtener la información del abogado del acreedor de su banco inmediatamente. Necesita tener una mejor idea de lo que está sucediendo con su cuenta y elaborar un arreglo de pago.

Considere consultar con ayuda legal. Los abogados de bancarrotas del consumidor no lo obligan a declararse en bancarrota , sino que lo ayudan a comprender las acciones legales que pueden tomar los acreedores, así como cuáles son sus derechos en estas situaciones. En el caso de las deudas con el gobierno, es muy poco lo que puede hacer para acceder a su cuenta. Y tenga en cuenta que estas deudas no desaparecen incluso si se declara en quiebra.